Consulente finanziario · Allianz Bank
Il tuo patrimonio,
senza zone d'ombra.
Affianco famiglie, professionisti e imprenditori nel mettere ordine in quello che hanno, con strategie costruite sugli obiettivi di ciascuno e non su prodotti decisi in anticipo.
Chi sono
Mi chiamo Marco Alaimo e faccio il consulente finanziario. Nel 2015, mentre ero nell'Esercito, ho deciso di rimettermi a studiare economia tenendo insieme lavoro, università e famiglia. Nel 2018 ho superato l'esame OCF, nel 2020 mi sono laureato in Finanza Internazionale, poi ho lavorato in una grande banca prima di scegliere Allianz Bank.
Ogni giorno vedo persone che hanno risparmiato bene per vent'anni e non sanno dire quanto stanno pagando di costi, o che tengono ferma sul conto una cifra che vale la pensione di un figlio e la maggior parte delle volte la colpa non è loro.
Se sei arrivato fin qui probabilmente stai cercando qualcuno che ti aiuti a capire cosa hai davvero in mano e cosa conviene farne. Se è così, mi fa piacere conoscerti.
Quando ha senso prenotare un incontro
Puoi essere in una di queste situazioni, oppure in più di una insieme.
- Hai liquidità ferma sul conto e ogni anno che passa vale un po' meno. Privati
- Hai investimenti sparsi tra più banche e nessuno ti ha mai detto quanto ti costano davvero. Privati
- Hai ricevuto un'eredità o venduto un immobile e non vuoi sbagliare la mossa successiva. Privati
- Mancano dieci o quindici anni alla pensione e ti chiedi se quello che avrai basterà. Privati
- Vuoi mettere da parte qualcosa ogni mese ma non sai da dove cominciare né con quanto. Privati
- Vuoi passare il patrimonio ai figli senza lasciare loro un problema fiscale o una lite. Privati
- La tua azienda ha cassa che non rende e non sai quanta puoi impiegare senza restare scoperto. Aziende
- Ti serve liquidità ma non vuoi smontare gli investimenti né toccare le linee bancarie. Aziende
- Stai preparando il passaggio generazionale o una cessione e vuoi arrivarci ordinato. Aziende
Da dove si parte
Quattro modi di lavorare insieme
Non serve avere un patrimonio importante per iniziare. Quattro porte per le persone, più un percorso dedicato a chi ha un'impresa. Trova la tua e scrivimi da lì.
Se sei un privato
Solo piano di accumulo
1.000 € il primo versamento, poi multipli di 100 €
La porta più leggera. Attivi un PAC con addebito diretto sul tuo conto corrente attuale. Non sposti i risparmi, non apri un rapporto bancario con me, continui a usare la banca che usi oggi. Si parte con un versamento iniziale di 1.000 euro, poi i versamenti mensili successivi vanno per multipli di 100 euro, quindi decidi tu se mettere 100, 200, 300 o più.
I versamenti partono in automatico e li puoi sospendere, ridurre o aumentare quando vuoi. Versare a intervalli regolari toglie di mezzo la domanda peggiore per chi investe, cioè quando entrare.
Solo fondo pensione
Nessuna soglia · si apre solo la posizione previdenziale
Se in questo momento la tua unica priorità è la pensione integrativa puoi fermarti qui. Apriamo la posizione e basta, senza toccare nient'altro. I versamenti sono deducibili fino a 5.300 € l'anno, con un risparmio IRPEF che va da circa 1.219 a circa 2.279 € a seconda dello scaglione, e l'aliquota sulla prestazione finale scende dal 15% al 9% con gli anni di partecipazione.
Per maggiori informazioni su Fondo Pensione e PAC leggi la guida.
Consulenza finanziaria completa
Da 50.000 € di capitale da investire
Il percorso completo comprende l'analisi di tutto il patrimonio, la strategia scritta, la selezione degli strumenti, il monitoraggio continuo e la revisione periodica, con investimenti, previdenza, protezione e successione trattati insieme.
Consulenza a parcella su strumenti quotati
Da 100.000 € di capitale da investire
Per chi vuole un portafoglio costruito in azioni, obbligazioni, ETF ed ETC pagando una parcella annuale fissa dell'1% (per patrimoni fino a 500.000€) che include asset allocation, selezione, esecuzione, ribilanciamenti e gestione fiscale dello zainetto delle minusvalenze. Leggi qui per maggiori informazioni.
Se hai un'azienda
Aziende e imprenditori
Nessuna soglia · si parte da un'analisi della situazione
Qui non c'è un capitale minimo, perché il punto di partenza non è un investimento ma un problema aziendale da risolvere. Lavoro con partner nazionali e internazionali specializzati e coordino io i professionisti che servono.
- Liquidità aziendale. Impiego della cassa su tre livelli, operativa, prudenziale e strategica, senza immobilizzare quello che serve al ciclo dell'impresa.
- Welfare aziendale e flexible benefits. Piani alimentati da premio di risultato, stanziamento ad hoc o previsione del CCNL, con credito welfare speso dal dipendente su istruzione, sanità, assistenza, mobilità e previdenza.
- Previdenza dei dipendenti. Destinazione del TFR al fondo pensione e contributo del datore di lavoro come leva di retention.
- Finanza straordinaria. Sviluppo, riorganizzazione, M&A e private equity con partner specializzati.
- Conti escrow. Depositi a garanzia per transazioni societarie e immobiliari.
- Credito su pegno. Fonti di finanziamento senza liquidare gli asset.
- Assicurazione dei crediti commerciali. Copertura del rischio di mancato pagamento dei clienti.
- Real estate. Gestione e valorizzazione del patrimonio immobiliare.
- Art advisory. Valutazione e valorizzazione di opere d'arte e beni da collezione.
- Passaggio generazionale. Continuità dell'impresa e trasferimento delle quote con fiscalisti e notai partner.
Perché ci sono delle soglie. Il tempo che dedico a ogni cliente deve essere proporzionato a quello che riesco a fare per lui, e sotto certi importi una diversificazione seria diventa difficile. Sul percorso aziende invece non ci sono soglie. Se non rientri in nessuna casella scrivimi lo stesso. In dieci minuti capiamo se ha senso lavorare insieme adesso oppure più avanti.
Il primo passo
Trenta minuti, scelti da te
Se ti sei riconosciuto in una di queste righe, la cosa più utile che puoi fare adesso è parlarne. Scegli giorno e ora dal calendario. L'incontro è gratuito e senza impegno, in videochiamata oppure in ufficio a Cecina.
Se prima vuoi farti un'idea di come lavoro, qui sotto trovi due storie di clienti e i quattro passaggi del percorso.
Due storie
Cosa succede davvero
Due situazioni reali, rese anonime. Una di un'impresa, una di una persona.
Azienda · manifatturiero
Voleva alzare gli stipendi, alla fine ha dato di più spendendo meno
La situazione. Dopo un anno buono l'imprenditore voleva riconoscere qualcosa ai dipendenti e aveva in mente un aumento in busta paga. Nel frattempo il TFR era fermo in azienda e la cassa superava di parecchio quello che serviva al ciclo operativo.
Cosa abbiamo fatto. Tre interventi separati, uno per volta.
- Welfare aziendale al posto dell'aumento. Di 1.000 euro lordi di aumento il dipendente ne porta a casa meno di 700, perché prima passano i contributi e poi l'IRPEF, e all'azienda quei 1.000 euro ne costano circa 1.300 tra contributi a suo carico. Lo stesso importo erogato come credito welfare arriva intero al dipendente, e se il piano è contrattualizzato con accordo o regolamento aziendale è deducibile dal reddito d'impresa.
- Fondo pensione per i dipendenti. Il TFR è stato destinato alla previdenza complementare, con la possibilità per l'azienda di affiancare un contributo proprio. Per il dipendente i versamenti sono deducibili fino a 5.300 euro l'anno e l'aliquota sulla prestazione finale scende dal 15% al 9% con gli anni di partecipazione.
- Liquidità aziendale su tre livelli. Abbiamo separato la cassa operativa dei prossimi dodici mesi, il cuscinetto prudenziale per gli imprevisti e la parte strategica. Solo su quest'ultima abbiamo impostato un orizzonte di investimento.
Il risultato. I dipendenti ricevono di più senza che il costo del lavoro salga, il TFR ha smesso di essere una passività ferma ed è diventato previdenza, e la cassa in eccesso ha finalmente un impiego invece di stare a guardare l'inflazione.
Privato · previdenza complementare
Stesso versamento, costo più che dimezzato
La situazione. Un piano individuale pensionistico sottoscritto anni prima e mai più rivisto, con un costo complessivo superiore al 2% annuo misurato con l'ISC, l'indicatore sintetico dei costi che COVIP obbliga a pubblicare. Nessuno gli aveva mai spiegato cosa significasse quel numero.
Cosa abbiamo fatto. Trasferimento della posizione su un fondo pensione aperto con ISC sotto lo 0,9%, mantenendo lo stesso versamento mensile e scegliendo un comparto coerente con gli anni che mancano alla pensione.
Il risultato. Il costo è più che dimezzato, e questo è un vantaggio strutturale che si ripete ogni anno comunque vadano i mercati. È l'unica parte di questa storia che si può mettere per iscritto in anticipo.
Una nota sui rendimenti. Nei dieci anni precedenti al trasferimento la linea di destinazione aveva reso il 7,48% medio annuo netto contro il 4,62% della posizione di partenza, secondo i dati COVIP già al netto dei costi. È un fatto passato e non è una previsione. Circa metà di quel divario è spiegato proprio dal minor costo, il resto dall'andamento dei mercati, che nessuno controlla.
Il percorso
Come funziona
Tre passaggi. Il primo lo fai tu e dura trenta minuti.
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Prenoti
Scegli giorno e ora dal calendario. Trenta minuti, in videochiamata oppure in ufficio a Cecina. Non devi preparare niente e non devi portare documenti.
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Ci conosciamo
Mi racconti la tua situazione e cosa vorresti ottenere. Alla fine dei trenta minuti ti dico se posso esserti utile e in che modo, oppure se non sono la persona giusta per te.
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Decidi tu
Se scegli di lavorare con me si entra nel merito. Da lì partono l'analisi di quello che hai, la strategia scritta, la selezione degli strumenti e il monitoraggio nel tempo.
Il primo incontro è gratuito e senza impegno. Serve a capire se ha senso lavorare insieme. Non è una consulenza e non è un'analisi del tuo portafoglio, perché quelle richiedono ore di lavoro e arrivano dopo, se decidi di affidarti a me. Scegli un orario dal calendario.
Di cosa mi occupo
Investimenti, previdenza, protezione e successione trattati insieme, non a compartimenti stagni. Il dettaglio dei servizi per l'impresa lo trovi più in alto, nel percorso aziende.
- Investimenti e gestione del portafoglio. Costruzione e monitoraggio su misura del profilo di rischio e dell'orizzonte di ogni obiettivo.
- Analisi di portafoglio presso terzi. Radiografia di quello che detieni altrove, con costi reali e duplicazioni in chiaro.
- Previdenza complementare. Fondo pensione, destinazione del TFR, deduzione fiscale e scelta del comparto.
- Piani di accumulo. Versamenti automatici per costruire capitale nel tempo senza dover decidere ogni mese.
- Pianificazione successoria. Trasferimento ai figli, imposta di successione, quote di legittima.
- Protezione della persona e della famiglia. Vita, salute, casa e beni tramite Gruppo Fides, Agenzia Allianz Cecina Centro.
- Credito lombard. Liquidità a pegno sul portafoglio, valutata su sostenibilità della rata e merito creditizio.
- Consulenza fiscale e legale. Accesso a professionisti partner sulle questioni che toccano il patrimonio.
Domande frequenti
Il primo incontro ha un costo?
No. Il primo incontro di trenta minuti è gratuito e senza impegno, e serve a capire se posso esserti utile. L'analisi di quello che hai già e la strategia sono lavoro vero e fanno parte del servizio, quindi arrivano dopo.
Devo spostare i miei soldi dalla mia banca?
Per il solo PAC e per il solo fondo pensione non apri niente con me e i tuoi rapporti restano dove sono. Per la consulenza completa e per quella a parcella serve l'apertura dei rapporti.
Posso interrompere un piano di accumulo?
Sì. Puoi sospendere, ridurre o aumentare i versamenti e puoi disinvestire quando vuoi. Il senso del piano però è la continuità, quindi prima di partire fissiamo un importo che tu riesca a sostenere anche nei mesi storti.
Quanto deve essere grande un'azienda per fare welfare?
Meno di quanto si pensa. Esistono soluzioni pensate anche per realtà medio piccole e per crediti welfare pro capite contenuti. Il vero discrimine non è il numero di dipendenti, è avere una fonte di finanziamento chiara, cioè un premio di risultato, uno stanziamento deciso dall'azienda oppure un obbligo già previsto dal contratto collettivo.
Lavori solo in Toscana?
L'ufficio è a Cecina, in provincia di Livorno, ma seguo clienti in tutta Italia. Gli incontri si fanno in videochiamata, a casa tua oppure presso una delle sedi Allianz Bank sul territorio nazionale.
Mi assicuri un rendimento?
No, e diffida di chi lo fa. Quello che posso mettere per iscritto sono la strategia, i costi, i rischi che stai assumendo e la disciplina con cui il piano viene seguito nel tempo. Il rendimento è una conseguenza dei mercati, non una promessa.
Parliamone.
Il primo passo è una conversazione di trenta minuti. Scegli tu quando, al resto pensiamo insieme.
Via Armando Diaz 19, 57023 Cecina (LI) · +39 338 891 3883 Instagram · LinkedIn · TikTok · Sito
Marco Alaimo, Consulente Finanziario abilitato all'offerta fuori sede, iscritto all'Albo Unico dei Consulenti Finanziari con matricola 633306. P.IVA 02054310491. Le informazioni contenute in questa pagina hanno finalità informativa e promozionale e non costituiscono consulenza personalizzata, sollecitazione al pubblico risparmio né raccomandazione all'investimento. Gli investimenti finanziari comportano rischi, compresa la possibile perdita del capitale investito. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Le soglie di ingresso indicate sono riferite alle condizioni di servizio e possono variare in funzione della situazione del singolo cliente. I casi riportati sono resi anonimi e hanno finalità illustrativa, non sono rappresentativi di risultati ottenibili da altri clienti e non costituiscono una previsione. Le proiezioni di costo indicate derivano da ipotesi dichiarate e non da risultati promessi. Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari, prima dell'adesione leggi la Parte I "Le informazioni chiave per l'aderente" e l'Appendice "Informativa sulla sostenibilità" della Nota informativa. L'investimento dei contributi può essere soggetto a rischi finanziari connessi all'andamento dei mercati, di liquidità e di credito. La forma pensionistica complementare è soggetta alla vigilanza della COVIP. Il trattamento fiscale dipende dalla situazione individuale e può essere soggetto a modifiche normative. Prima di ogni sottoscrizione leggi la documentazione informativa ufficiale del prodotto.
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